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提高防范意识 远离非法集资(三)

2018-5-23 09:23| 发布者: bxxh| 查看: 268| 评论: 0

摘要: 来源:山东省保险行业协会非法集资危害性大,其形式和手段也是花样翻新,今天小编就为大家整理了保险领域非法集资犯罪主要形式和手段,以及识破非法集资的方法。保险领域非法集资的主要形式手段1主导型案件指保险从 ...

来源:山东省保险行业协会 

非法集资危害性大,其形式和手段也是花样翻新,今天小编就为大家整理了保险领域非法集资犯罪主要形式和手段,以及识破非法集资的方法。

保险领域非法集资的主要形式手段

1

主导型案件

指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。

主要手段有:

犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;

犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

2

参与型案件

指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。

主要手段有:

保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;

保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;

诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

3

被利用型案件

指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

主要手段有:

不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;

将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;

伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;

假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

五步识破非法集资伎俩


第1步 认清主体资质


看清所购买产品的发行机构是哪些机构,发现是保险公司或保险中介机构的,可拨打相关机构的客服电话咨询,或登录其官方网站查询有关情况。

第2步 看清销售人员身份


目前,保险公司大多禁止营销员推销基金、债券等非保险理财产品。营销员推销非保险理财产品,多是假借公司名义,为了谋取自身利益,产生纠纷后往往难以兑现,建议客户购买前拨打保险公司客服电话核实相关情况。

第3步  辨别产品真伪


保险消费者要看清销售产品是否真实、合法,产品是否获得相关主管部门的批准;销售的产品是否有规范的合同文本及签章,是否出具正规的发票等缴款凭据。

第4步 关注收款账户


发行主体与收款机构账户应保持一致,若发现收款账户与签订合同的机构不一致尤其是收款账户的户名为销售人员或其他个人时,应提高警惕,谨慎划款。

第5步 理性看待收益

坚信“天上不会掉馅饼”,冷静分析销售人员推销的“高额回报”投资项目,自觉抵制各种诱惑,避免上当受骗。


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

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