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临沂保险协会建立保险销售从业人员“黑名单”探索管理寿险市场新路径

2019-8-26 08:52| 发布者: bxxh| 查看: 170| 评论: 0

摘要:   为进一步加强保险销售从业人员管理,保险消费者合法权益,临沂保险协会协会立足辖区实际,创新思路,主动作为,先行先试,探索建立辖区保险销售从业人员管理的新路径,制定了保险销售从业人员“黑名单”管理办法 ...

  为进一步加强保险销售从业人员管理,保险消费者合法权益,临沂保险协会协会立足辖区实际,创新思路,主动作为,先行先试,探索建立辖区保险销售从业人员管理的新路径,制定了保险销售从业人员“黑名单”管理办法,加强了对险销售从业人员管理,规范了保险销售从业人员合法合规展业,促进全市寿险市场健康有序发展。

立足辖区、主动作为

  近几年,临沂市的保费规模一直位居全省前列,作为保险大市,临沂保险市场繁荣发展,保险主体不断增加,截至目前保险销售从业人员数量超过10万人,销售人员管理一直是一大难题,没有现成的经验可以借鉴,临沂协会不等不靠,主动作为,积极探索建立辖区保险销售从业人员管理的新路径。

  经过深入调研发现,临沂保险销售队伍队伍庞大,人员素质参差不齐,部分公司不同程度的存在“重业务、轻管理”、“依保费多少论英雄”等现象,销售过程中存在不合规、甚至不合法行为。协会在接到的消费者投诉中,有多件是由销售人员不合规行业造成的投诉。这些违规现象不仅损害了保险消费者的合法权益,又影响了行业的健康发展。

  临沂保险协会掌握到这些实际情况后,结合正在开展的“行业规范建设年”,广泛征集各会员单位的意见建议,根据《保险法》及相关监管规定,按照临沂辖区实际,经过多次讨论,多次修改,制定下发了《临沂市保险销售从业人员“黑名单”管理办法》(以下简称《“黑名单”管理办法》)。

积极探索、分类管理

  临沂保险协会根据保险销售从业人员不良行为的性质及带来的影响,在制定的《“黑名单”管理办法》中对具有不良行为的保险销售从业人员实行分类管理,“黑名单”中设置了A类、B类共20余种不良行为。

  A类“黑名单”包含涉及保险销售从业人员具有阻碍投保人履行如实告知义务,给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益,伪造、擅自变更保险合同或者为保险合同当事人提供虚假证明材料,挪用、截留、侵占保险费或者保险金等13种不良行为。B类“黑名单”包含涉及保险销售从业人员具有同时接受两家及以上保险机构的委托进行保险产品销售,展业过程中存在误导销售的明显故意,利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同,以捏造、散布虚假信息等方式损害、诋毁同业公司等7种不良行为。

  协会要求保险机构对所属保险销售从业人员不良行为进行调查、认定并上报,协会根据公司报送情况汇总后在业内共享,作为保险销售人员聘用的依据,被纳入A类“黑名单”的人员辖区内保险机构不再录用,被纳入B类“黑名单”的人员建议辖区内保险机构审慎录用。

规范管理,建立机制

  协会在制定的《“黑名单”管理办法》中要求保险机构录用保险销售从业人员前应核查预录用人员是否在“黑名单”中,根据情况做出录用决定。对于无视大局,鼓动拟录用人员采取不正当手段办理离职的,相关公司要承担相应责任,市协会将担当起监管延伸和监管补充的责任,严格违规处罚,严格违规移交,建立起保险销售从业人员规范管理的长效工作机制。

  《“黑名单”管理办法》的出台可以有效规范保险销售从业人员的销售行为,使他们不得违规,不敢违规,否则将会被保险行业审慎录用或拒之门外。同时受到保险主体公司的欢迎,为保险机构用人提供了参考,防止具有不良行为的保险销售从业人员在行业内流动,从而净化从业队伍,防范金融风险,更好的为消费者提供诚信文明和优质高效的服务,促进临沂保险业更加健康稳定发展。


附:

临沂市保险销售从业人员“黑名单” 管理办法


  第一章 总则

  第一条为进一步加强保险销售从业人员管理,保护保险消费者合法权益、维护正常的行业经营秩序,树立保险业的良好社会形象。根据《保险法》、《保险销售从业人员监管办法》、《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》、《人身保险销售误导行为认定指引》、《山东省保险销售从业人员流动管理自律公约》等法律法规、监管规定及行业自律公约制订本办法。

  第二条本办法所称保险机构包括临沂辖区内的保险公司、保险专业中介机构。

  第三条本办法所称保险销售从业人员是指与保险公司、保险中介机构签订代理合同或劳动合同,为保险公司销售保险产品及提供相关服务,并收取手续费或者佣金的个人(含团体、养老、银保业务外勤销售人员)。

  第四条本办法所称保险销售从业人员的不良行为不仅包括本办法第二章第五条、第六条所列情况,还包括为达到个人目的损害保险消费者利益、损害保险机构利益、影响行业形象的行为。

  第二章 保险销售从业人员不良行为分类、认定标准

  保险销售从业人员“黑名单”办法实行A、B两种标准分类管理。

  第五条 A类“黑名单”标准 保险销售从业人员有以下行为之一的将纳入A类“黑名单”:

  1、阻碍投保人履行如实告知义务,以利诱、唆使等不当引导方式诱导投保人不履行如实告知义务。

  2、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

  3、伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。

  4、挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

  5、串通投保人、被保险人或者受益人,骗取保险金或保险赔款。

  6、诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同,购买新的保险产品,且损害保险机构和投保人利益。

  7、未经保险合同当事人同意或授权,擅自代替或唆使他人填写、更改、签署保险单证及相关重要文件,或因其他原因需要客户(投保人、被保险人、受益人、监护人等)填写的保险单证或重要文件上本人签名却由保险销售从业人员代签。

  8、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证。

  9、销售的自保件(销售人员销售的以本人或家庭成员为投保人、被保险人的保险合同)以销售误导、代签名为由要求全额退保并产生监管投诉事项。

  10、保险销售从业人员提出离职的,保险机构不得故意推诿,未在原从业公司办妥离职手续,公司正常办理离职期间,为了达到快速办理,到新公司上岗的目的,通过恶意投诉等手段影响公司正常秩序,造成不良影响。

  11、组织、参与非正常退保事件。

  12、利用开展保险业务的便利代销非保险金融产品(具有相关销售资质并经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外),参与非法集资。

  13、违反监管部门规定的其他严重扰乱保险市场的行为。

  被纳入A类“黑名单”的保险销售从业人员,各保险机构不得录用,同时保险机构在录用新人时应加强审核,避免被纳入A类“黑名单”的人员冒用他人身份上岗。市协会将不定期追踪该部分人员的从业情况,对于继续录用该部分人员的保险机构将在行业内进行通报。

  第六条 B类“黑名单”标准 保险销售从业人员有以下行为之一的将纳入B类“黑名单”:

  1、保险销售从业人员同时接受两家及以上保险机构的委托进行保险产品销售(包括本人与一家保险机构签订代理合同或劳动合同,同时冒用他人身份与另外的保险机构签订代理合同或劳动合同,进行执业登记,销售保险产品)、在原从业机构未办理完离职即参加新机构的培训、展业。

  2、展业过程中存在误导销售的明显故意,包括:(1)在公共场所或者利用产品说明会(小交会、答谢会等)对有关保险产品的情况进行虚假宣传;(2)夸大保险责任或者保险产品收益;(3)对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;(4)以赠送保险名义宣传销售保险产品,实际并未赠送;(5)以保险产品即将停售为由进行宣传销售,实际并未停售; (6)以银行理财产品、银行存款、证券投资、基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品;(7)隐瞒与保险合同有关的重要情况:保险合同的责任免除条款、提前解除人身保险合同可能产生的损失、万能保险、投资连结保险费用扣除情况、新型人身保险产品保单利益的不确定性、人身保险产品保险期间、交费期限及不按期交纳保费的后果、人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响、人身保险合同犹豫期起算时间、保险期间及投保人犹豫期内享有的权利;(8)其他销售误导行为。

  3、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。

  4、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

  5、在客户明确拒绝投保后干扰客户。

  6、以捏造、散布虚假信息等方式损害、诋毁同业公司。

  7、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益。

  被纳入B类“黑名单”的保险销售从业人员各保险机构要审慎录用。

  第二章 认定程序

  第七条 自本办法执行之日起,保险机构应组织本机构保险销售从业人员(包括预录用人员)签订《保险销售从业人员知情同意书》(附件2),使其知晓若发生本办法第五条、第六条相关行为,其相关情况将在行业内进行公布。

  第八条 保险机构报送保险销售从业人员“黑名单”,应按以下流程进行:

  保险销售从业人员行为具有本办法第五条、第六条规定情形之一的,由各保险机构按分类认定标准向市协会报送保险销售从业人员“黑名单”。内容如下:

  1、保险销售从业人员纳入“黑名单”申请(附件5)(盖公章)

  2、《保险销售从业人员A类、B类“黑名单”登记表》(附件3、附件4)

  3、保险销售从业人员具有本办法第五条、第六条行为的证明材料及保险机构做出的相关处罚等材料。

  各保险机构应提高认识,加强保险销售从业人员管理,保险机构所属保险销售从业人员出现本办法第五条、第六条规定行为的,保险机构应于每月10日之前将上述材料如实报送市协会,不得姑息、不得瞒报,尤其是本办法执行之日起出现第五条、第六条规定行为并在保险机构向市协会报送前离职或预备离职的保险销售人员情况。

  第九条加强报送信息审核

  1、各保险机构负责认定、报送本机构保险销售从业人员的不良行为情况,要认真做好申报资料的审核工作,确保申报信息真实、准确,对申报信息的真实性及法律后果负责。

  2、市协会负责对各保险机构申报的材料进行格式审核,发现问题及时通知申报单位,由申报单位进行补充完善,材料齐全后将相关信息纳入保险销售从业人员“黑名单”,每月在行业内通报相关情况。

  第十条保险机构要做好《保险销售从业人员A类、B类“黑名单”登记表》及相关材料的归档与保存。

  第四章 监督管理

  第十一条 保险机构录用保险销售从业人员前应核查预录用人员是否在“黑名单”中,根据情况做出录用决定。保险机构不得录用未在原机构办理完离职的人员、不得录用为加快离职办理流程采用不当手段给原机构带来不良影响的人员、不得恶意“挖角”影响行业秩序。对于无视大局,鼓动拟录用人员采取不正当手段办理离职的,相关公司要承担相应责任,市协会视情将对其采取约谈、通报、采取监管措施。

  第十二条 市协会将纳入“黑名单”的保险销售从业人员情况在行业内通报,以备保险机构共享使用。市协会及保险机构应严格遵守保密纪律,“黑名单”数据仅限于行业内部使用,不得对外界公布。

  第五章 附则

  第十三条本办法由临沂市保险行业协会负责解释。

  第十四条本办法经协会理事会审议通过后实施。


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