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张开保险大数据法网——辽宁特大车险诈骗案团伙覆灭背后

2016-1-20 11:35| 发布者: bxxh| 查看: 648| 评论: 0

摘要: 张开保险大数据法网——辽宁特大车险诈骗案团伙覆灭背后发布时间:2016-01-19 08:36:18作者:黄明明来源:中国保险报·中保网□记者 黄明明2015年8月,一桩震惊辽宁省的车险团伙诈骗案浮出水面,至今余波未消。盘锦 ...

张开保险大数据法网

——辽宁特大车险诈骗案团伙覆灭背后

发布时间:2016-01-19 08:36:18    作者:黄明明    来源:中国保险报·中保网

记者 黄明明

2015年8月,一桩震惊辽宁省的车险团伙诈骗案浮出水面,至今余波未消。

盘锦市犯罪嫌疑人刘涛等人,自2011年以来,利用开设的3家汽车修理厂为掩护,共实施保险诈骗案100余起,涉案金额近300万元。这是盘锦市建市以来首例特大系列保险诈骗案,并被列入公安部督办案件。

像这样的团伙不止一个。根据辽宁省公安厅经侦总队统计,截至2015年年底,辽宁保监局会同省经侦总队已经成功破获13起案件,其中5个车险诈骗团伙,涉案金额800余万元,挽回经济损失465万元,抓获犯罪嫌疑人32人,有力地震慑了犯罪行为,维护了行业的合法权益。

近年来,辽宁地区保险欺诈案件越来越得到社会和行业的高度重视,随着“安宁2015”行动的开启,辽宁保险业迅速集结人力物力,一张用大数据编织的反保险欺诈法网正在张开。

经侦驻会震慑强

在辽宁省保险行业协会有一个非常特别的办公室,每天来这里办公的,并非该协会的员工,而是辽宁省公安厅经侦总队的3名警员,据说这种情况已经持续了半年左右。

3名经侦警员到协会长期办公,所为何事?

记者调查后得知,原来这间办公室是“辽宁省公安厅反保险欺诈中心”所在地,也是辽宁“安宁2015”行动以来,在打击保险欺诈领域创新性的一项做法。

辽宁省保险行业协会会长方继荣介绍说,“辽宁省公安厅反保险欺诈中心”作为反保险欺诈的日常办事机构,办公室设在省保险行业协会,由省公安厅经侦总队派驻3名办案经验丰富的专职警员,负责全省保险重大案件的受理、分析研究、查办、组织移送、督办、通报、总结、表彰等工作。

仅在2015年11月,省公安厅反保险欺诈中心3名专职警员在锦州破获了两起诈骗金额超百万元的案件,移交本溪市经侦部门两起总额超过300万元的团伙诈骗案件。

该中心是辽宁保险业反保险欺诈行动中最为创新的一招棋,但综观全盘,自上而下由各方各级机构组建的立体机构和人员体系,事关打诈成败。

自2015年6月起,辽宁保监局与省公安厅经侦总队联合启动了“安宁2015”反保险欺诈专项行动,通过积极构建“执法联动、数据联动、省市联动、行业联动”的四方联动反保险欺诈工作模式,多措并举推进案件的侦办。

辽宁保监局与省公安厅建立了执法合作机制,联合下发了《关于执法合作共同打击保险领域违法犯罪的实施意见》,召开了由各市经侦、保险公司、行业协会参加的全省反保险欺诈工作会议,就开展好“安宁2015”专项行动,以及做好今后一段时期打击保险诈骗工作进行安排部署。此外,保监局与省公安厅经侦总队还开展了多次重大案件的联合督导和行业反欺诈培训,并就案件的考核、移交,以及后续跟踪等形成了有效的互动机制。

在协会层面,目前,辽宁省协会和各市协会都和对口的公安部门就打击保险诈骗工作完成对接。全省保险业基本形成“省协会与省经侦成立全省保险反欺诈中心,对全省反保险欺诈工作进行指导部署和技术支持,各市协会与各市经侦成立保险工作站,具体侦破保险欺诈案件”的工作格局。

各财险公司成立省市县三级反保险欺诈工作领导小组,承保、理赔、风险合规条线有关人员齐加入,重点做好保险诈骗案件和疑似案件的甄别。

记者在采访中感受到,辽宁反保险欺诈体系环环相扣,各司其职。一个细节是,在整个采访过程中,无论是辽宁省公安厅经侦总队,还是省保险行业协会,或者是保监局,对于相关案件的表述中,对于“震慑”二字,都会心有灵犀地加重音调。

震慑主要来自法律的制裁。在上述的盘锦团伙诈骗案中,目前,已经侦破65起,涉案金额207万元,抓获犯罪嫌疑人15人。辽宁保监局会同省公安厅经侦总队已经成功破获13起案件,抓获犯罪嫌疑人32人。

大数据织网

“小额多笔是车险诈骗案件的主要特点。”辽宁省公安厅经侦总队金融支队副队长袁欣向记者分析。

这个特点充分体现在阜新市的保险团伙诈骗案中。记者拿到的一份关于侦办阜新市保险诈骗案件进展情况报告显示,在该系列诈骗案中,有26本案卷的涉案金额未达到1万元,有65本案卷超过了1万元,最多的一起,骗取保险金12万元。

车险诈骗案数量多,而车险信息更多,要想依靠人力来将每一条数据查验,其困难不可想象。举例来说,仅在2015年12月,辽宁保监局携省保险行业协会相关人员与省经侦联合对多起疑似保险欺诈案件的风险信息进行排查,涉及2689条信息,风险金额363万元、21家公司。

工欲善其事,必先利其器。在中国保信大数据的支持下,利用大数据来发现、侦破车险诈骗案成为必要的手段。

袁欣表示,最初的线索,可能是关于某一赔案的一次会议上的一句话或者一个偶然事件,引起了保险业和经侦人员的注意。根据此赔案,经侦部门在大数据平台上进行横向搜索,就会发现案件的证据。草蛇灰线,一案接着一案,更多的团伙案件就会浮出水面。

据方继荣介绍,2015年以来,在辽宁保监局的指导下,辽宁省保险行业协会实施案源线索上报制度和案件成果上报制度,组织行业专家组对中国保信提供的可疑线索、各公司报送的可疑线索及各市反欺诈工作站报送的可疑线索等三个方面来源进行反复分析。筛选中国保信提取风险数据32.96万件,向经侦部门移交风险数据1282笔,风险金额3743万元。

此外,省保协还筛选各市协会提供的风险数据,向经侦部门移交案源线索375件,涉案金额1876万元。

对于大数据的利用,辽宁保险业创新了区域数据共享的做法。辽宁保监局稽查处副处长董振辉介绍,各市协会充分发挥快赔中心信息系统联网事故车辆登记预警功能,整合快赔中心驻点交警、驻点定损员等资源,有效预防保险欺诈案件发生。仅沈阳快赔中心在“安宁2015”行动期间就成功识破并制止骗赔案件近100余起,累计金额30余万元。阜新协会整合当地会员公司理赔系统,实现部分理赔数据行业共享,有力提升了行业的反欺诈能力。

根据辽宁省保险行业协会统计的数据,截至2015年11月,省公安系统破获保险欺诈案件、打击虚假赔案共2705件,止损、挽损10018万元。其中车险案件2660件,止损、挽损9900万元;非车险案件45件,止损、挽损118万元。

重构数据基础

随着反保险欺诈工作的深入,一个大数据中的痛点问题也随之而来,那就是车险数据的不真实问题。

方继荣介绍说,在数据甄别过程中,由于很多公司录入车险信息时比较草率,导致了很多数据不真实的情况。虽然总体数据很多,但是有用的数据比较少。

此时此刻,无论是经侦部门还是保险行业,都意识到建立真实的数据基础的重要性。在这种情形下,伴随着反欺诈如火如荼地开展,一场对于车险基础数据的重建也艰难开启。

为确保车险平台承保、理赔等环节数据的完整性、实时性、准确性,《辽宁地区车险数据规范方案》出台,从承保、理赔等环节对车险平台的22个字段进行了规范。2015年8月-10月,辽宁省保险行业协会对全省方案的执行情况开展了三轮自律检查,确保此项工作在基层得到有效的贯彻落实。

为了加强整改、落实责任,辽宁保险业建立了“四位一体”的车险数据规范体系。要求保险公司建立车险数据规范责任追究制度,加强监管部门对行业数据规范的督导和问责;要求各级保险行业协会将车险数据规范工作纳入自律内容,依托中国保信,利用技术手段定期开展数据质量分析,并将分析结果递交监管部门或行业协会,针对检查发现的问题,及时在行业进行通报。

辽宁保监局副局长庞雪峰表示,通过规范全行业车险反欺诈数据采集工作,全面提升了行业车险反欺诈信息化水平和车险反欺诈信息系统效能,提高了行业防范和化解保险欺诈风险的能力。

辽宁保监局的数据规范工作得到了中国保监会稽查局高度重视和大力指导,得到了中国保信技术上的大力支持,自2015年7月正式开展以来,取得了较好的效果,辽宁省车险平台数据完整性问题基本得到解决,车架号、报案电话、身份证号码等重要字段的真实性和准确性得到大幅提升。根据最新督导抽查情况看,问题项错误率由最初的24%已降至1%以内。

这不仅为辽宁省下一步利用大数据反保险欺诈工作奠定了坚实的基础,同时,数据规范工作和反保险欺诈一起为2016年辽宁省将开启的商业车险费率改革工作,创造了良好的数据环境和行业氛围。


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